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保險在家庭理財中的作用
發布時間:2011-07-27 16:43 編輯:HuangDY  來源:華西都市報 評論:0

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最近,國家統計局公布的6月CPI同比漲幅達到6.4%,這創下了近幾年的最高值。由此,各種關于“如何跑贏通脹”,如何有效理財的話題又再度熱鬧起來。家庭理財在高通脹時期尤為重要。保險作為一種風險管理工具,這是任何人都需要的。利用保險的杠桿效應,僅投入少量資金,就可在風險發生的情況下彌補損失。從“保險理財”的功能來看,大致有三種。

第一,利用保險產品的保障功能來管理人生不同階段的各種財務風險,保證理財規劃的順利進行。第二,保險作為財富管理的手段,可通過指定受益人的方式來避免債權債務危機給自己的家庭造成傷害;同時,保險的受益人明確,家庭財務糾紛成本最少;受益人所得保險金免納個人所得稅,相比遺產繼承,人壽保險具有能最大化地實現財富傳承等諸多功能。第三,保險本身附帶一定的理財功能,可在保障功能的基礎上來實現保險資金的增值和靈活運用。

我們的問題就是:我們每個人需要什么樣的保險和多大額度的保障呢?這就需要專業人士的解答和分析。中美聯泰大都會人壽是美國最大的壽險公司大都會人壽在中國的合資公司,其專業壽險理財顧問可以通過一套專業的“家庭財務需求分析系統(FNA)”來解決這個難題。在協助人們了解自己的財務結構、財務目標、資產負債等情況后,通過FNA和壽險理財顧問專業的分析,幫助人們發現在個人和家庭財務方面的風險點和各種需求。大都會的壽險理財顧問再基于分析結果以及與客戶所達成的共識,為其量身定制壽險產品,幫助客戶實現資產保全和財務規劃的目標,傳遞對家人的“愛和責任”!

(華西都市報記者 王矜)

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